Es gibt viele Gründe dafür, die reguläre Arbeitszeit zu reduzieren und in eine Teilzeitbeschäftigung zu wechseln. Änderungen im beruflichen Umfeld, die Familie oder der Gesundheit wegen. Und wie auch Arbeitnehmern steht Beamten diese Möglichkeit offen. Allerdings erhalten sie von ihrem Dienstherrn nicht nur eine Besoldung für ihren Staatsdienst sondern auch Beihilfe – ein Zuschuss zu ihren Krankheitskosten. Daher stellt sich die Frage, was passiert mit den Beihilfeansprüchen und der PKV, wenn Beamte eine Teilzeitbeschäftigung eingehen?
Die Beihilfe für Beamte bei Teilzeitbeschäftigung
Beamte haben Anspruch auf Beihilfe. Dafür müssen sie lediglich eine private Krankenversicherung abschließen, welche die Restkosten der Gesundheitsversorgung erstattet. Ihr Dienstherr übernimmt dann einen Anteil ihrer Krankheitskosten – je nach Beamtenstatus und familiärer Situation zwischen 50 und 70 Prozent. Die restlichen 50 bis 30 Prozent werden über die private Krankenversicherung abgedeckt.
Wechseln Beamte nun in eine Teilzeitbeschäftigung, haben sie weiterhin Anspruch auf ihre Bezüge und auf die Beihilfe. Denn der Beihilfeanspruch ist unabhängig vom Umfang ihrer Beschäftigung. Somit können sie auch weiterhin in der privaten Krankenversicherung versichert bleiben und die Vorzüge als Privatpatient nutzen. Dies gilt auch für berücksichtigungsfähige Familienmitglieder mit Beihilfeansprüchen.
Lohnt sich die PKV für Beamte bei Teilzeitbeschäftigung?
Die PKV lohnt sich für Beamte fast immer. Denn nur wenn sie eine private Krankenversicherung abschließen, haben sie Anspruch auf die Beihilfe. Bleiben sie hingegen in der gesetzlichen Krankenkasse versichert, müssen sie den vollen Beitrag dazu selbst bezahlen. Nur in wenigen Bundesländern zahlt der Dienstherr einen Zuschuss zur GKV. Daher ist die private Krankenabsicherung häufig auch günstiger als die freiwillige Mitgliedschaft in einer Krankenkasse, bei der die Prämie anhand des Einkommens bemessen wird.
Neben dem finanziellen Aspekt spricht auch der Leistungsumfang für die PKV bei Beamten. Denn die private Krankenversicherung bietet in den meisten Fällen einen deutlich besseren Versicherungsschutz als die Krankenkassen. Zudem sind einmal vereinbarte Leistungen garantiert und dürfen nicht gekürzt werden. Des weiteren lassen sich in der PKV Leistungsbausteine mitversichern, die nicht über den Dienstherrn abgedeckt sind. So kann der Versicherungsschutz dem individuellen Bedarf angepasst werden.
Die private Krankenversicherung ist für Beamte meist die beste Wahl. Denn sie erhalten somit nicht nur ihre Beihilfeansprüche aufrecht, sie können auch für einen geringen Beitrag einen umfangreichen Versicherungsschutz abschließen.
Geringere Besoldung kann dennoch für die GKV sprechen
Beamte zahlen einen vergleichsweise niedrigen Beitrag für die private Krankenversicherung, da sie lediglich die Restkosten abdecken müssen. Wohingegen sie in der GKV den vollen Betrag selbst zahlen müssen, der sich an ihrer Besoldung bemisst. Abhängig vom Umfang der Teilzeitbeschäftigung kann diese jedoch sehr gering ausfallen. Dementsprechend reduzieren sich die Kosten für die gesetzliche Krankenversicherung mit dem Einkommen. Wohingegen die Prämie einer privaten Krankenabsicherung unabhängig von der Besoldung ist und anhand von personenbezogenen und vertragsspezifischen Merkmalen ermittelt wird.
Daher ist unter Berücksichtigung von Besoldung und Beitrag zu prüfen, ob eine freiwillige Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung alternativ zur PKV angestrebt werden solle. Denn pauschal lässt sich nicht beantworten, ob die private oder die gesetzliche Krankenabsicherung für Staatsdiener ratsam ist. Dies ist immer von persönlichen Umständen abhängig. Gerne bin ich Ihnen als Versicherungsexperte behilflich und beantworte alle Ihre Fragen zur PKV für Beamte in Teilzeitbeschäftigung.
